Más de 100 millones de estadounidenses viven acosados por las deudas médicas


Elizabeth Woodruff tuvo que usar los ahorros de su jubilación y buscar tres trabajos luego que ella y su esposo fueran demandados por casi $10,000 por un sanatorium de Nueva York, en donde al hombre le amputaron una pierna infectada.

Ariane Dollar, un joven padre de Arizona que vende seguros de salud, no pudo hacer una cita con su médico por una seria infección intestinal porque en los angeles consulta le dijeron que tenía facturas pendientes.

Allyson Ward y su marido cargaron las tarjetas de crédito, pidieron prestado a familiares y retrasaron el pago de los préstamos estudiantiles después de que el nacimiento prematuro de sus gemelos les dejara una deuda de $80,000. Ward, que es enfermera, se vio obligada a hacer turnos additional, trabajando día y noche.

“Quería ser madre”, dijo. “Pero teníamos que disponer de dinero”.

Estas personas se encuentran entre los más de 100 millones de estadounidenses —incluyendo el 41% de los adultos— acosados por un sistema de salud que endeuda sistemáticamente a los pacientes a escala masiva, según muestra una investigación de KHN y NPR.

Los angeles investigación revela un problema que, a pesar de los angeles nueva atención prestada por los angeles Casa Blanca y el Congreso, está mucho más extendido de lo que se había informado anteriormente. Esto se debe a que gran parte de los angeles deuda que acumulan los pacientes figura como saldos de tarjetas de crédito, préstamos familiares o planes de pago a hospitales y otros proveedores médicos.

Para calcular el verdadero alcance y los angeles carga de esta deuda, los angeles investigación de KHN-NPR se basó en una encuesta nacional realizada por KFF para este proyecto. Los angeles encuesta fue diseñada para captar no solo las facturas que los pacientes no podían pagar, sino también otros préstamos utilizados para pagar los angeles atención médica.

El proyecto también se nutre de los nuevos análisis de los angeles oficina de crédito, los angeles facturación de los hospitales y los datos de las tarjetas de crédito realizados por el City Institute y otros colaboradores de los angeles investigación. Además, los reporteros de KHN y NPR realizaron cientos de entrevistas con pacientes, médicos, líderes del sector sanitario, defensores de los consumidores e investigadores.

El landscape es desolador.

En los últimos cinco años, más de los angeles mitad de los adultos estadounidenses afirman haberse endeudado a causa de facturas médicas o dentales, según los angeles encuesta de KFF.

Una cuarta parte de los adultos con deudas de atención de salud debe más de $5,000. Y aproximadamente 1 de cada 5 con una deuda dijo que no esperaba poder pagarla nunca.

“Los angeles deuda ya no es solo un error en nuestro sistema. Es uno de los principales productos”, dijo el physician Rishi Manchanda, que ha trabajado con pacientes de bajos ingresos en California durante más de una década y ha formado parte de los angeles junta directiva de los angeles organización sin fines de lucro RIP Scientific Debt. “Tenemos un sistema de salud casi perfectamente diseñado para crear deuda”.

Esta carga hace que las familias recorten el gasto en alimentos y otros productos esenciales. Millones de personas se ven obligadas a dejar sus hogares o a declararse en quiebra, halló los angeles encuesta.

Los angeles deuda médica provoca dificultades adicionales para las personas con cáncer y otras enfermedades crónicas. Los niveles de deuda en los condados de Estados Unidos con las tasas más altas de enfermedad pueden ser tres o cuatro veces superiores a los de los condados más sanos, según un análisis del City Institute.

Los angeles deuda también agranda las disparidades raciales.

Y está impidiendo que los estadounidenses ahorren para los angeles jubilación, inviertan en los angeles educación de sus hijos o pongan los cimientos tradicionales para un futuro seguro, como pedir un préstamo para los angeles universidad o comprar una casa. Según los angeles encuesta de KFF, las deudas por atención médica son casi el doble de frecuentes entre los adultos menores de 30 años que entre los mayores de 65.

Tal vez lo más perverso sea que los angeles deuda impide a los pacientes recibir atención médica.

Alrededor de 1 de cada 7 personas con deudas dijo que se le había negado el acceso a un sanatorium, a un médico o a otro proveedor debido a las facturas impagas, según los angeles encuesta. Una proporción aún mayor —alrededor de dos tercios— ha pospuesto los angeles atención que ellos o un miembro de los angeles familia necesitan debido al costo.

“Es una barbaridad”, afirmó los angeles doctora Miriam Atkins, oncóloga de Georgia que, como muchos médicos, dijo que ha tenido pacientes que han renunciado al tratamiento por miedo a los angeles deuda.

Los angeles deuda de los pacientes se acumula a pesar de los angeles histórica Ley de Cuidado de Salud a Bajo Precio (ACA) de 2010.

ACA amplió los angeles cobertura de seguro a decenas de millones de estadounidenses. Sin embargo, también marcó el comienzo de años de grandes beneficios para los angeles industria médica, que ha aumentado constantemente los precios en los angeles última década.

Los hospitales registraron su año más rentable de los angeles historia en 2019, anotando un margen de beneficio agregado del 7,6%, según el Comité Asesor de Pagos de Medicare federal. Muchos hospitales prosperaron incluso durante los angeles pandemia.

Pero para muchos estadounidenses, los angeles ley no cumplió su promesa de una atención más asequible. En su lugar, han tenido que hacer frente a much de dólares en facturas, ya que las aseguradoras transfirieron los costos a los pacientes a través de deducibles más altos.

Ahora, una industria muy lucrativa se aprovecha de los angeles incapacidad de los pacientes para pagar.

Los hospitales y otros proveedores de servicios médicos ponen a millones de personas en manos de las tarjetas de crédito y otros préstamos. Y los pacientes sufren altas tasas de interés, al tiempo que generan beneficios para los prestamistas que superan el 29%, según los angeles empresa de investigación IBISWorld.

Las deudas de los pacientes también sostienen un oscuro negocio de cobros alimentado por los hospitales —incluidos los sistemas universitarios públicos y las organizaciones sin fines de lucro a las que se les conceden exenciones fiscales para servir a sus comunidades— que venden los angeles deuda en acuerdos privados a empresas de cobros que, a su vez, persiguen a los pacientes.

“Se acosa a las personas a toda hora. Muchos acuden a nosotros sin saber de dónde procede los angeles deuda”, explicó Eric Zell, abogado manager de los angeles Sociedad de Ayuda Felony de Cleveland. “Parece una epidemia”.

En deuda con los hospitales, las tarjetas de crédito y los familiares

Los angeles disaster de los angeles deuda en Estados Unidos se debe a una easy realidad: los angeles mitad de los adultos estadounidenses no tiene dinero para cubrir una factura médica inesperada de $500, según los angeles encuesta de KFF.

Como resultado, muchos simplemente no pagan. Los angeles avalancha de facturas impagas ha convertido los angeles deuda médica en los angeles forma más común de deuda en los registros de crédito de los consumidores.

El año pasado, el 58% de las deudas en los registros de cobros eran por una factura médica, según los angeles Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB). Eso es casi cuatro veces más que las deudas atribuibles a facturas de telecomunicaciones, los angeles siguiente forma de deuda más común en los registros de crédito.

Pero, en los angeles investigación de KHN-NPR, se muestra que los angeles deuda médica en los informes de crédito representa solo una fracción del dinero que los estadounidenses deben por atención de salud.

Es difícil saber cuántas deudas médicas tienen los estadounidenses en general, porque muchas no se registran. Pero un análisis anterior de KFF de los datos federales estimó que los angeles deuda médica colectiva totalizó al menos $195 mil millones en 2019, más grande que los angeles economía de Grecia.

Los saldos de las tarjetas de crédito, que tampoco se contabilizan como deuda médica, pueden ser sustanciales, según un análisis de los registros de tarjetas de crédito realizado por el Instituto JPMorgan Chase. El grupo de investigación financiera halló que el saldo mensual del titular típico de una tarjeta se disparaba un 34% después de un gasto médico importante.

Después, los saldos mensuales se reducen a medida que se pagan las facturas. Sin embargo, durante un año, se mantuvieron un 10% por encima de su nivel anterior al gasto médico. Los saldos de un grupo similar de titulares de tarjetas sin un gasto médico importante se mantuvieron relativamente estables.

No está claro qué parte de los saldos más elevados se convirtió en deuda, ya que los datos del instituto no distinguen entre los titulares de tarjetas que pagan su saldo cada mes y los que no. Pero alrededor de los angeles mitad de los titulares de tarjetas de todo el país tiene un saldo en sus tarjetas, lo que suele añadir intereses y comisiones.

Deudas grandes y pequeñas

Para muchos estadounidenses, las deudas por atención médica o dental pueden ser relativamente bajas. Aproximadamente un tercio debe menos de $1,000, según los angeles encuesta de KFF.

Pero incluso las deudas más pequeñas pueden pasar factura.

Los cobradores persiguieron por años a Edy Adams, una estudiante de medicina de 31 años, de Texas, por un examen médico al que se sometió después de haber sido agredida sexualmente.

Adams se había graduado recientemente de los angeles universidad y vivía en Chicago.

Los angeles policía nunca encontró al agresor. Pero dos años después de los angeles agresión, Adams empezó a recibir llamadas de cobradores diciendo que debía $130,58.

Los angeles ley de Illinois prohíbe facturar a las víctimas por este tipo de pruebas. Pero no importaba cuántas veces Adams explicara el error, las llamadas seguían, y cada una los angeles obligaba, según ella, a revivir el peor día de su vida.

A veces, cuando los cobradores llamaban, Adams rompía a llorar por teléfono. “Estaba desesperada”, recordó. “Me perseguía esa factura zombi. No podía pararla”.

Las deudas de salud también pueden ser catastróficas.

Sherrie Foy, de 63 años, y su marido, Michael, vieron cómo su jubilación, cuidadosamente planificada, se truncó cuando hubo que extirpar el colon de Foy.

Después de que Michael se jubilara de Consolidated Edison en Nueva York, los angeles pareja se trasladó a los angeles zona rural del suroeste de Virginia. Sherrie disponía allí de espacio para cuidar de sus caballos rescatados.

Los angeles pareja había ahorrado y contaban con un seguro médico para retirados a través de Con Edison. Pero los angeles intervención quirúrgica de Sherrie provocó numerosas complicaciones, meses de hospitalización y facturas médicas que superaron el límite de un millón de dólares del plan de salud de los angeles pareja.

Cuando Foy no pudo pagar los más de $775,000 que debía al Sistema de Salud de los angeles Universidad de Virginia, el centro médico los angeles demandó, una práctica que en su día technology routine y que los angeles universidad dijo haber frenado. Los angeles pareja se declaró en quiebra.

Los Foys cobraron una póliza de seguro de vida para pagar a un abogado especializado en quiebras y liquidaron las cuentas de ahorro que los angeles pareja había creado para sus nietos.

“Nos quitaron todo lo que teníamos”, contó Foy. “Ahora no tenemos nada”.

Alrededor de 1 de cada 8 estadounidenses endeudados por facturas médicas debe $10,000 o más, según los angeles encuesta de KFF.

Aunque los angeles mayoría espera pagar su deuda, el 23% dijo que tardará al menos tres años; el 18% dijo que no espera pagarla nunca.

El amplio alcance de los angeles deuda médica

Los angeles deuda lleva mucho tiempo acechando en las sombras de los angeles atención de salud estadounidense.

En el siglo XIX, los pacientes masculinos del Clinic Bellevue de Nueva York tenían que transportar pasajeros por el East River y las madres primerizas tenían que fregar suelos para pagar sus deudas, según una historia de los hospitales de Estados Unidos escrita por Charles Rosenberg.

Sin embargo, los acuerdos eran en su mayoría informales. En los angeles mayoría de los casos, los médicos se limitaban a perdonar las facturas que los pacientes no podían pagar, según el historiador Jonathan Engel. “No existía el concepto de estar en deuda médica”.

En los angeles actualidad, las deudas por facturas médicas y dentales afectan a casi todos los rincones de los angeles sociedad estadounidense, y suponen una carga incluso para quienes tienen cobertura de seguro a través del trabajo o de programas gubernamentales como Medicare.

Casi los angeles mitad de los estadounidenses de hogares que ganan más de $90,000 al año han contraído deudas de atención médica en los últimos cinco años, según los angeles encuesta de KFF.

Las mujeres son más propensas que los hombres a tener deudas. Y los que son padres tienen más deudas de salud que las personas sin hijos.

Pero los angeles disaster se ha ensañado con los más vulnerables y con los que no tienen seguro.

Los angeles deuda está más extendida en el sur, según un análisis de los registros de crédito realizado por el City Institute. Las protecciones de los seguros son más débiles, muchos de los estados no han ampliado Medicaid y las enfermedades crónicas están más extendidas.

En todo el país, según los angeles encuesta, los adultos negros no hispanos tienen un 50% más de probabilidades de deber dinero por atención médica, y los adultos hispanos un 35% más de probabilidades que los blancos no hispanos. (Los hispanos pueden ser de cualquier raza o combinación de razas).

En algunos lugares, como los angeles capital del país, las disparidades son aún mayores, según los datos del City Institute: los angeles deuda médica en los vecindarios predominantemente minoritarios de Washington D.C. es casi cuatro veces más común que en los barrios blancos no hispanos.

En las comunidades de minorías que ya enfrentan menos oportunidades educativas y económicas, los angeles deuda puede ser agobiante, señaló Joseph Leitmann-Santa Cruz, director ejecutivo de Capital Space Asset Developers, una organización sin fines de lucro que ofrece asesoramiento financiero a los residentes con bajos ingresos de Washington. “Es como tener otro brazo atado a los angeles espalda”, añadió.

Las deudas médicas también pueden impedir a los jóvenes ahorrar, terminar sus estudios o conseguir un empleo. Un análisis de los datos crediticios reveló que los angeles deuda por atención médica alcanza su punto máximo para un estadounidense promedio a finales de los 20 años y principios de los 30, y luego disminuye a medida que envejecen.

Los angeles deuda médica de Cheyenne Dantona hizo descarrilar su carrera antes de que empezara.

A Dantona, de 31 años, le diagnosticaron un cáncer de los angeles sangre cuando estaba en los angeles universidad. El cáncer remitió, pero cuando Dantona cambió de plan de salud, tuvo que pagar miles de dólares en facturas médicas porque uno de sus proveedores principales estaba fuera de los angeles purple.

Se inscribió en una tarjeta de crédito médica, pero tuvo que pagar aún más intereses. Otras facturas fueron a parar a agencias de cobro, lo que dañó su puntaje de crédito. Dantona sigue soñando con trabajar con animales salvajes heridos y huérfanos, pero se ha visto obligada a volver a vivir con su madre en las afueras de Minneapolis.

“Ha quedado atrapada”, dijo Desiree, los angeles hermana de Dantona. “Su vida se ha detenido”.

Barreras para los angeles atención

Desiree Dantona dijo que los angeles deuda también ha hecho que su hermana dude a los angeles hora de buscar atención para asegurar que su cáncer siga en remisión.

Los proveedores de servicios médicos dicen que éste es uno de los efectos más perniciosos de los angeles disaster de los angeles deuda en Estados Unidos, ya que aleja a los enfermos de los angeles atención médica y acumula estrés tóxico en los pacientes cuando son más vulnerables.

Los angeles tensión financiera puede ralentizar los angeles recuperación de los pacientes e incluso aumentar sus probabilidades de muerte, según los investigadores del cáncer.

Sin embargo, el vínculo entre enfermedad y deuda es un rasgo definitorio de los angeles atención sanitaria estadounidense, según el City Institute, que analizó los registros de crédito y otros datos demográficos sobre pobreza, raza y estado de salud.

Los condados de Estados Unidos con los angeles mayor proporción de residentes con múltiples enfermedades crónicas, como diabetes y enfermedades cardíacas, también tienden a tener los angeles mayor deuda médica. Esto hace que los angeles enfermedad sea un issue de predicción de deuda médica más poderoso que los angeles pobreza o el seguro.

En los 100 condados de Estados Unidos con los niveles más altos de enfermedades crónicas, casi una cuarta parte de los adultos tienen deudas médicas en sus registros de crédito, en comparación con menos de 1 de cada 10 en los condados más saludables.

El problema es tan generalizado que incluso muchos médicos y líderes empresariales admiten que los angeles deuda se ha convertido en una lacra para el sistema de salud estadounidense.

“No hay ninguna razón en este país para que una deuda médica destruya a las personas”, indicó George Halvorson, ex director basic de Kaiser Permanente (KP), el mayor sistema médico integrado y plan de salud del país. KP tiene una política de ayuda financiera relativamente generosa, pero a veces demanda a los pacientes. (El sistema de salud no está afiliado a KHN).

Halvorson citó el crecimiento de los seguros de salud con deducibles elevados como un issue clave de los angeles disaster de los angeles deuda. “Los pacientes se arruinan al recibir atención médica”, añadió, “aunque tengan seguro”.

El papel de Washington

ACA reforzó las protecciones financieras para millones de estadounidenses, no solo aumentando los angeles cobertura sanitaria, sino también estableciendo normas que se suponía debían limitar cuánto pagarían los pacientes de su propio bolsillo.

En alguna medida, los angeles ley ha funcionado, según estudios. En California, se produjo un descenso del 11% en el uso mensual de préstamos basados en el salario después de que el estado ampliara los angeles cobertura a través de ACA.

Pero los límites de los angeles ley en cuanto a los gastos de bolsillo han resultado ser demasiado elevados para los angeles mayoría de los estadounidenses. Los angeles normativa federal permite que los gastos máximos de los planes individuales sean de hasta $8,700.

Además, ACA no detuvo el crecimiento de los planes con deducibles elevados, que se han convertido en los angeles norma en los angeles última década. Esto ha obligado a un número cada vez mayor de estadounidenses a pagar miles de dólares de su propio bolsillo antes de que su cobertura entre en vigencia.

El año pasado, el deducible anual de un trabajador soltero con cobertura a través de su empleo superó los $1,400, casi cuatro veces más que en 2006, según una encuesta anual de empleadores realizada por KFF. El deducible para una familia puede llegar a los $10,000.

Mientras los planes de salud exigen a los pacientes que paguen más, los hospitales, las farmacéuticas y otros proveedores médicos están subiendo los precios.

De 2012 a 2016, los precios de los angeles atención médica aumentaron un 16%, casi cuatro veces los angeles tasa de inflación basic, según un informe del Well being Care Value Institute, una organización sin fines de lucro.

Para muchos estadounidenses, los angeles combinación de precios elevados y altos costos de bolsillo significa casi inevitablemente una deuda. Los angeles encuesta de KFF reveló que 6 de cada 10 adultos en edad de trabajar, con cobertura, se han endeudado para recibir atención médica en los últimos cinco años, una tasa solo ligeramente inferior a los angeles de los no asegurados.

Incluso los angeles cobertura de Medicare puede dejar a los pacientes pagos de miles de dólares por medicamentos y tratamientos, según estudios.

Aproximadamente un tercio de las personas mayores ha debido dinero por cuidados médicos, según los angeles encuesta. Y el 37% dijo que ellos o alguien de su hogar se ha visto obligado a recortar gastos en comida, ropa y otros artículos de primera necesidad debido a los angeles deuda; el 12% afirmó haber tomado un trabajo additional.

El creciente costo de los angeles deuda ha suscitado un nuevo interés por parte de los políticos, los reguladores y los líderes del sector.

En marzo, tras las advertencias de los angeles Oficina de Protección Financiera del Consumidor (CFPB), las principales empresas de información crediticia comunicaron que eliminarían de los informes de crédito de los consumidores las deudas médicas inferiores a $500, y las que se hubieran pagado.

En abril, los angeles administración Biden anunció una nueva campaña de los angeles CFPB contra los cobradores de deudas y una iniciativa del Departamento de Salud y Servicios Humanos para recopilar más información sobre los angeles forma en que los hospitales proporcionan ayuda financiera.

Estas medidas fueron aplaudidas por los defensores de los pacientes. Sin embargo, es possible que los cambios no aborden las causas fundamentales de esta disaster nacional.

“Los angeles razón número 1, y las razones número 2, 3 y 4, por las que las personas se endeudan por motivos médicos es que no tienen dinero”, aseguró Alan Cohen, cofundador de los angeles aseguradora Centivo, quien ha trabajado en el ámbito de las prestaciones de salud durante más de 30 años. “No es complicado”.

Dollar, el padre de Arizona al que se le negó los angeles atención, lo ha visto de primera mano al vender planes de Medicare a personas mayores. “He tenido personas mayores llorando al teléfono conmigo”, dijo. “Es horroroso”.

Ahora, con 30 años, Dollar se enfrenta a sus propias luchas. Se recuperó de los angeles infección intestinal, pero después de verse obligado a ir a los angeles emergencia de un sanatorium, recibió miles de dólares en facturas médicas.

Y se acumularon más cuando los angeles esposa de Dollar tuvo que acudir a urgencias por quistes en los ovarios.

Hoy, los Dollar, que tienen tres hijos, calculan que deben más de $50,000, incluidas las facturas médicas que cargaron a las tarjetas de crédito y que no pueden pagar.

“Hemos tenido que recortar en todo”, contó Dollar. Sus hijos visten ropa usada. Escatiman en subject material escolar y dependen de los angeles familia para los regalos de Navidad. Cenar fuera es un lujo.

“Me duele cuando mis hijos me piden ir a algún lugar y no puedo complacerlos”, se lamentó Dollar. “Me siento como si hubiera fallado como padre”.

Los angeles pareja se prepara para declararse en bancarrota.

ACERCA DE ESTE PROYECTO

“Diagnóstico: Deuda” (Prognosis: Debt) es una colaboración periodística entre KHN y NPR que explora los angeles magnitud, el impacto y las causas de los angeles deuda médica en Estados Unidos.

Los angeles serie se basa en un sondeo nacional llevado a cabo por KFF para los angeles investigación que encuestó a una muestra representativa de 2,375 adultos estadounidenses, entre los que se encontraban 1,674 con deudas actuales o pasadas por facturas médicas o dentales.

El City Institute hizo una investigación adicional, en los angeles que se analizaron datos de los angeles oficina de crédito y otros datos demográficos sobre los angeles pobreza, los angeles raza y el estado de salud para explorar dónde se concentra los angeles deuda médica en Estados Unidos y qué factores se asocian con los altos niveles de deuda.

El Instituto JPMorgan Chase analizó los registros de una muestra de titulares de tarjetas de crédito de Chase para ver cómo los saldos de los clientes pueden verse afectados por gastos médicos importantes.

Los reporteros de KHN y NPR también realizaron cientos de entrevistas con pacientes de todo el país; hablaron con médicos, líderes de los angeles industria de los angeles salud, defensores del consumidor, abogados especializados en deudas e investigadores; y revisaron decenas de estudios y encuestas sobre los angeles deuda médica.

Esta historia fue producida por KHN (Kaiser Well being Information), los angeles redacción de KFF (Kaiser Circle of relatives Basis), que produce periodismo en profundidad sobre temas de salud. Junto con Análisis de Políticas y Encuestas, KHN es uno de los tres principales programas de KFF. KFF es una organización sin fines de lucro que brinda información sobre temas de salud a los angeles nación.

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